为什么去高原必须单独买“户外高原险”？
普通意外险把**海拔3500米以上**列为除外责任，一旦在拉萨、稻城、珠峰大本营等地发生高原肺水肿，传统保单一分钱不赔。 **户外高原险**的核心价值就在于： - 覆盖**急性高原病（AMS、HACE、HAPE）**医疗及紧急下撤 - 自带**搜救费用**，直升机转运动辄万元起步 - 24小时**高原医疗热线**，实时指导吸氧、用药 ---挑选高原险时最容易踩的四个坑
**1. 只看价格忽略海拔限制** 有些产品把保障上限设在3000米，去亚丁、理塘等于裸奔。 **2. 把“高原反应”误当“急性高原病”** 普通头痛、呕吐不在理赔范围，必须医院出具**急性高原肺水肿或脑水肿**诊断。 **3. 救援额度不足** 直升机从大本营飞加德满都单次约USD 5000，**救援金至少50万起**。 **4. 免责条款藏猫腻** 部分条款把“未遵医嘱强行进入高原”列为免赔，跟团游也要确认随队医生是否被认可。 ---高原旅游保险买哪种？一张对照表秒懂
| 维度 | 入门版（经济型） | 进阶版（热门款） | 专业版（极限型） | |---|---|---|---| | **适用海拔** | ≤4500米 | ≤5500米 | ≤6000米 | | **急性高原病医疗** | 10万 | 30万 | 50万 | | **紧急救援额度** | 20万 | 50万 | 100万含直升机 | | **住院津贴** | 100元/天 | 200元/天 | 300元/天 | | **是否含猝死** | 否 | 是 | 是 | | **保费（7天）** | 25元 | 65元 | 135元 | ---投保前必须自查的三个健康细节
**1. 近期是否感冒** 上呼吸道感染者进入高原，肺水肿概率提升3倍。 **2. 静息心率是否＞100次/分钟** 高原低氧会进一步推高心率，**心电图异常**直接拒保。 **3. 是否服用安眠药、镇痛药** 部分药物会抑制呼吸，保险公司将其列为**未如实告知**可拒赔。 ---理赔流程：出现高反如何第一时间锁定证据？
- **立即就医**：保留**医院病历+血氧饱和度报告**，注明“急性高原病” - **联系救援**：拨打保单上的24小时电话，**全程录音** - **保存票据**：吸氧、用药、救护车费用全部索要**正规发票** - **48小时内报案**：上传资料至保险公司APP，超时可能扣减10%赔付 ---常见问题自问自答
**Q：已经到拉萨再买保险来得及吗？** A：大部分产品**投保次日生效**，且对投保地无限制，但**等待期内的出险不赔**。 **Q：自驾川藏线需要额外加什么附加险？** A：加**“驾乘人员高原意外医疗”**，普通座位险不含高反责任。 **Q：团体徒步珠峰东坡，能统一投保吗？** A：可以，但需提前提交**队员名单+身份证号+紧急联系人**，并确认**海拔上限**覆盖东坡全线。 ---三步锁定最适合你的那一款
1. **看行程**：把最高海拔、停留天数、是否露营写清楚 2. **比条款**：用荧光笔标出“急性高原病”“紧急医疗转运”“搜救费用”三项 3. **算杠杆**：**每万元保额对应的日均保费**低于0.3元即为高性价比 ---真实案例：稻城亚丁一夜救援账单
- 游客A在牛奶海4500米突发肺水肿 - 景区救护车至香格里拉镇医院：800元 - 高压氧舱治疗：1200元/次×3次 - 次日包机飞成都：28000元 - 住院5天：9000元 **总计39000元**，有高原险全额报销，无险则全部自费。
（图片来源网络，侵删）
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